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為提供客戶財富管理上更大靈活性，台新銀行香港分行將於4月開辦「保單質押貸款」業務。資料照片
2016年03月15日18:31
為提供客戶在財富管理上更大的靈活性，台新銀行香港分行將於4月開辦「保單質押貸款」業務，搶下成為國內首家取得金管會核准得於香港地區開辦「保單質押貸款」業務的台資銀行。
「保單質押貸款」是指借款人以保單做為抵押品向銀行申請貸款，可區分為「保費貸款」與「保單貸款」兩項。「保費貸款」主要目的為提供客戶貸款資金購買人壽保險計劃，貸款金額將支付給指定保險公司繳付部份保費。
「保單貸款」則是提供客戶一筆可以隨時循環動用的貸款額度作為個人支出或理財運用，客戶僅針對實際動用金額及日期計算利息。
台新金控個金事業群執行長尚瑞強指出，保單質押貸款主要接受萬能壽險大額保單作為抵押品，貸款成數為保單解約現金價值或首年躉繳保費七成到九成(依保險產品類別及授信條件而有所不同)。
對客戶來說，「保單質押貸款」資金運用彈性，不但能解決短期資金需求，且借款利率相對較低，客戶透過財務槓桿運用提高財務操作空間，同時仍享有人壽保障，是高資產人士財富配置的重要工具。（林潔禎／台北報導）一線城房價飆 大陸央行宣布打擊「頭期款」貸款歪風
作者 中央社 | 發布日期 2016 年 03 月 13 日 11:38 | 分類 中國觀察 , 支付方案 , 網路
中國一線城市房價飆漲，部分原因來自民間資金湧入「首付貸」地下金融。中國人民銀行（中國央行）副行長潘功勝今天在人大記者會上宣布要打擊「首付貸」（台灣稱為頭期款）。
中國第 12 屆全國人民代表大會第 4 次會議上午在新聞中心舉行記者會，主題為「金融改革與發展」，由台北民間信貸中國人民銀行行長周小川、副行長易綱、副行長兼國家外匯管理局局長潘功勝、副行長范一飛回答中外記者提問。
「首付貸」就是讓購屋者的自備款也能靠貸款取得，通常自備款比例可大幅降至房價的 1 成。原本購屋要拿出人民幣上百萬元甚至數百萬元的自備款，透過配資降至只需數十萬元。銀行 3 成首付的規定被輕鬆攻破，原本房市 3.3 倍槓桿則放大至 10 倍。
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周小川在回答記者提問時表示，有一些 P2P 平台對於首付進行貸款，首先是他們是否有資質做這項貸款？再就是資金來源是什麼？如果動用其他人委託的資金，是否說清楚會給出資方帶來巨大的風險。
周小川指出，銀行必須了解客戶，「客戶的首付不能是借的」。找另外一方借了一部分錢說這是首付，剩下再去借，整個借款和自有資本的比例實際上就變了，未來償還的能力也變了。以後月供（每月還款）不光要還銀行的錢，還要先還「首付貸」。
他說，銀行如果沒有對客戶足夠了解，承擔過大風險，銀行內部管理也是操作有錯誤的。
網路貸款地域金額
網路貸款以地域區分
潘功勝接著表示，中國央行會與相關部門，結合即將開始的互聯網金融專項整治活動，對房台北民間信貸地產仲介機構、房地產開發企業以及他們與 P2P 平台合作的金融業務，開始進行清理和整頓，打擊為客戶提供「首付貸」融資、加大購房槓桿、變相突破住房信貸政策的行為。
不過，潘功勝表示，中國現在商業銀行的房地產貸款、個人住房貸款佔整個貸款的比率大概是 14%，不良貸款比率是 0.38%，整個銀行業的不良貸款比率大概是 1.7% 左右，個人住房貸款不良貸款率遠遠低於整體銀行業的不良貸款率。
（記者馮昭） 黃國昌轟貸款綁保險違法 金管會：依法懲處
2016年03月15日14:34
時代力量立委黃國昌今天舉行「貸款綁保險、違法搭售怎麼管？」記者會，質疑有銀行在民眾辦理房貸時，台北民間信貸要求需搭配儲蓄型保險才願意給予貸款是違法，金管會也曾發文，要求銀行辦理房貸時，不得以購買房貸壽險產品，作為搭售條件，金管會應說明清楚。金管會銀行局組長邱美珠表示，不希望這種事情發生，希望當事人可以具體提供資料，將會依法懲處。
受害人彭女士表示，當初她急需現金，於是向玉山銀行辦理房屋貸款購屋，但銀行襄理卻要求一併投保南山人壽的儲蓄型保險當作條件，否則就不給予貸款，導致每年需額外負擔13萬多元的保單。另一受害人劉先生表示，當初他向永豐銀行辦理信用貸款200萬，卻被以降低貸款利率為由，勸誘購買富邦人壽的平安險，年繳11萬多元。
政大法律系教授葉啟洲表示，保險商品要符合個別消費者的需求，若不符合需求，應善盡說明義台北民間信貸務，消費者更要在自由意願下締結保險契約，不可以半推半就，甚至以允許貸款與否當作要求。
邱美珠表示，金管會都有宣導，但銀行法制面也沒有做好，金融檢查、外部檢查都會有法作為懲處，最高依照《金融消費者保護法》規定，能處以一千萬元以下的罰鍰，期盼民眾能夠反應、投訴，金管會也會依法處理，但目前過去一年內僅有一個懲處案件。金管會檢查局副局長張子敏表示，相關案台北民間信貸件都有列在金融檢查範圍，只要是消費者保護都很重視。（黃信維／台北報導）
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