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一線城房價飆 大陸央行宣布打擊「頭期款」貸款歪風
作者 中央社 | 發布日期 2016 年 03 月 13 日 11:38 | 分類 中國觀察 , 支付方案 , 網路

中國一線城市房價飆漲，部分原因來自民間資金湧入「首付貸」地下金融。中國人民銀行（中國央行）副行長潘功勝今天在人大記者會上宣布要打擊「首付貸」（台灣稱為頭期款）。

中國第 12 屆全國人民代表大會第 4 次會議上午在新聞中心舉行記者會，主題為「金融改革與發展」，由民間信貸 當日放款中國人民銀行行長周小川、副行長易綱、副行長兼國家外匯管理局局長潘功勝、副行長范一飛回答中外記者提問。

「首付貸」就是讓購屋者的自備款也能靠貸款取得，通常自備款比例可大幅降至房價的 1 成。原本購屋要拿出人民幣上百萬元甚至數百萬元的自備款，透過配資降至只需數十萬元。銀行 3 成首付的規定被輕鬆攻破，原本房市 3.3 倍槓桿則放大至 10 倍。

大陸網路貸款金額
中國網路貸款金額

周小川在回答記者提問時表示，有一些 P2P 平台對於首付進行貸款，首先是他們是否有資質做這項貸款？再就是資金來源是什麼？如果動用其他人委託的資金，是否說清楚會給出資方帶來巨大的風險。

周小川指出，銀行必須了解客戶，「客戶的首付不能是借的」。找另外一方借了一部分錢說這是首付，剩下再去借，整個借款和自有資本的比例實際上就變了，未來償還的能力也變了。以後月供（每月還款）不光要還銀行的錢，還要先還「民間信貸 當日放款首付貸」。

他說，銀行如果沒有對客戶足夠了解，承擔過大風險，銀行內部管理也是操作有錯誤的。

網路貸款地域金額
網路貸款以地域區分

潘功勝接著表示，中國央行會與相關部門，結合即將開始的互聯網金融專項整治活動，對房地產仲介機構、房地產開發企業以及他們與 P2P 平台合作的金融業務，開始進行清理和整頓，打擊為客戶提供「首付貸」融資、加大購房槓桿、變相突破住房信貸政策的行為。

不過，潘功勝表示，中國現在商業銀行的房地產貸款、個人住房貸款佔整個貸款的比率大概是 14%，不良貸款比率是 0.38%，整個銀行業的不良貸款比率大概是 1.7% 左右，個人住房貸款不良貸款率遠遠低於整體銀行業的不良貸款率。

（記者馮昭） 中國對金融機構貸款連降5個月 國家隊歸還救市資金？
中國人民銀行3月11日公佈的金融統計數據顯示，2月新增人民幣貸款7,266億元人民幣，而同期對實體經濟發放的人民幣貸款卻增加了8,105億元。
2016年3月14日 上午9:02
（彭博訊）市場為中國2月新增貸款的大幅萎縮深感震驚之際，民間信貸 當日放款凱投宏觀的經濟學家卻不為所動，將關注的目光投向了其中兩個數據的差異，試圖以此尋找出「國家隊」救市資金走向的一絲線索。在他看來，金融機構正在逐步償還去年股災後為購股托市而向銀行貸的款。

中國人民銀行3月11日公佈的金融統計數據顯示，2月新增人民幣貸款7,266億元人民幣，而同期對實體經濟發放的人民幣貸款卻增加了8,105億元，表明對金融機構貸款出現了下降。彭博匯總央行發布的數據發現，這一趨勢從2015年10月便已出現，迄今已持續5個月。

「這或許表明金融機構在逐漸償還去年為救市所借入的一部分資金，」凱投宏觀駐倫敦的首席亞洲經濟學家MarkWilliams民間信貸 當日放款在接受彭博採訪時表示，「當然，金融機構貸款餘額貸款當前仍然處於高位，雖然貸款的步伐已經有所調整。」

去年6月15日到7月8日的17個交易日，作為A股基準的上證綜合指數大幅下跌32%，造成市場大面積恐慌，股市流動性幾儘枯竭。彭博去年7月引述知情人士報道，中國證券金融股份有限公司從中國央行和商業銀行獲得多達3萬億元人民幣的資金支持。統計數據顯示，對金融機構的貸款在去年7月份出現飆升，新增人民幣貸款總額比對實體經濟的貸款多出了8,910億元。

「不會退出」

「當時實體經濟信貸數據並沒有異動，但向金融機構的貸款急劇成長，這跟民間信貸 當日放款中國股市大跌，國家隊入市的時間一致，」Williams表示說。

2015年夏季那場導致市值蒸發了30萬億元人民幣的股災觸發了國家前所未有的干預行動。政府通過滬深交易所持股的中證金大量買入股票支撐股指，試圖阻止市場動盪給增速業已降至25年來最低水平的中國經濟雪上加霜。

上月接替肖鋼出任證監會主席的劉士余周六在「兩會」記者會上針對救市資金是否會退出時說：「我還沒有考慮這事，未來的較長時間內，談中證金退出為時尚早。」他強調，今後當陷入市場完全失靈、連續失靈的情景時，政府仍然應當果斷出手。

有關中證金考慮減持股票的傳聞曾再度引起中國股市大跌。今年1月28日，上證綜指觸及2655.66點的股災後新低。3月4日，彭博引述知情人士報道，「國家隊」資金周五在人大開幕前夕入場托市，主要買入銀行股。

Williams也認為，即使金融機構在歸還貸款也不能得出中國撤走救市資金的結論。他說：「中國有很多渠道可以救市，比如近期市場傳言的借助國有企業，所以救市的方式只是從一種切換到另一種，很難說全面的支持已經撤走了。」黃國昌轟貸款綁保險違法　金管會：依法懲處
2016年03月15日14:34

時代力量立委黃國昌今天舉行「貸款綁保險、違法搭售怎麼管？」記者會，質疑有銀行在民眾辦理房貸時，要求需搭配儲蓄型保險才願意給予貸款是違法，金管會也曾發文，要求銀行辦理房貸時，不得以購買房貸壽險產品，作為搭售條件，金管會應說明清楚。金管會銀行局組長邱美珠表示，不希望這種事情發生，希望當事人可以具體提供資料，將會依法懲處。

受害人彭女士表示，當初她急需現金，於是向玉山銀行辦理房屋貸款購屋，但銀行襄理卻要求一併投保南山人壽的儲蓄型保險當作條件，否則就不給予貸款，導致每年需額外負擔13萬多元的保單。另一受害人劉先生表示，當初他向永豐銀行辦理信用貸款200萬，卻被以降低貸款利率為由，勸誘購買富邦人壽的平安險，年繳11萬多元。

政大法律系教授葉啟洲表示，保險商品要符合個別消費者的需求，若不符合需求，應善盡說明義務，消費者更要在自由意願下締結保險契約，不可以半推半就，甚至以允許貸款與否當作要求。

邱美珠表示，金管會都有宣導，但銀行法制面也沒有做好，金融檢查、外部檢查都會有法作為懲處，最高依照《金融消費者保護法》規定，能處以一千萬元以下的罰鍰，期盼民眾能夠反應、投訴，金管會也會依法處理，但目前過去一年內僅有一個懲處案件。金管會檢查局副局長張子敏表示，相關案件都有列在金融檢查範圍，只要是消費者保護都很重視。（黃信維／台北報導）